전세금 반환이나 사업운영자금 등 돈이 필요한 문제를 해결하기 위해 금융상품을 활용합니다.
플랫폼이나 컨설턴트를 통해 자격조건이나 한도금리 비교를 알아보고 있다면 플랫폼의 경우 DSR 규제 완화조건을 비교하지 않아 금리인하 혜택을 받을 수 없습니다.
정식으로 등록된 컨설턴트를 통해 비교를 하시면 자격에 맞게 선택을 도와드릴 수 있습니다.
다주택자나 주택담보대출자 등 DSR 규제 대상자라면 완화조건에 따라 주택을 보유하면 최대 1억원까지 지원받을 수 있습니다.
오늘은 주택을 보유한 분들을 위한 비정규 아파트대출 신용대출에 대해 알아보았습니다.
무설정 아파트 대출이란?
이름에서 알 수 있듯이 아무런 설정 없이도 자금을 확보할 수 있었습니다.
주택담보대출과 비슷하지만 담보를 제공하는 것이 아니라 상환능력에 따라 자산을 평가하기 때문에 최대 1억 원까지 가능했습니다.
따라서 세입자나 배우자의 허락을 받아야 하거나 공동소유의 경우 부담이 없어 주부나 무직자도 이용하기 좋았습니다.
금융기관에 따라 차이는 있었지만 시중가격 7천만 원 이상인 아파트, 오피스텔, 빌라 등에 이용 가능했습니다.
소득이나 재직 증빙이 없어 무직자도 취급했고, 여러 금융기관에서 취급했기 때문에 각 금융기관의 한도, 금리 등을 비교하면 조금 더 나은 내용을 받을 수 있었습니다.
최대 한도는 최대 1억 원이며, 금리는 최소 7.9%부터 시작해서 신용등급 등 추가 요건에 따라 차등 적용됩니다.
1. DSR 규제의 영향을 받지 않는다는 큰 장점이 있습니다.
2. 주택매수자금이나 전세자금으로 1억원 이상을 사용하는 경우 DSR 규제대상으로 분류돼 일반적으로 자금 확보가 불가능했습니다.
하지만 무담보아파트대출은 DSR 규제 대상 상품이므로 규제를 피하고 추가자금을 확보할 수 있습니다.
1. 부담스러우시다면 세입자가 있거나 공동소유이거나 배우자 명의라면 동의 없이도 진행이 가능합니다.
2. 하지만 반대로 생각해보면 동의가 있다면 남편과 아내가 각각 자산 100%로 인정돼 최대 2억원까지는 담보 없이 받을 수 있습니다.
3. 세입자가 있어도 한도가 줄거나 금리가 오르지 않습니다.
4. 무담보아파트대출은 KB 또는 실거래가 또는 공시가 기준으로 처리가 가능하며, 시세가 없는 부동산이라면 감정평가액을 확인하여 처리합니다.
5. 추가 한도가 필요할 경우 2순위 담보대출과 연계가 가능하다는 특징이 있다.
무담보 아파트대출 주택의 종류와 조건 1. 금융기관마다 조건이 약간씩 다르지만 아파트, 빌라, 단독주택, 다세대주택, 오피스텔 등 대부분 가능하다.
2. 담보나 주택담보대출 없이 처리하는 신용대출이므로 공동소유나 배우자 명의, 세입자가 있는 개인대출이라도 별도의 동의서가 필요 없다.
3. 따라서 최근 전세사기 사건으로 집주인이 민감해진 시기에 세입자의 동의 없이도 받을 수 있어 널리 활용되고 있으며, 부부 공동소유의 경우 부부가 별도로 신청해 더 많은 자금을 확보할 수 있어 유용하다.
1. 무보증 아파트대출을 신청하기 위해서는 NICE 기준에 따른 신용점수 650점 이상이 적용되었다.
2. 직장인뿐만 아니라 사업주, 무직자, 주부, 프리랜서 등 직종에 대한 제한은 없었다.
3. 다만 한도 적용방식이 약간씩 다르므로 지역 및 해당 부동산의 LTV 비율에 따라 한도가 달라질 수 있다.
4. 소유자뿐만 아니라 배우자도 가능하며 소유자의 자산능력 100% 인정되었다.
사업주나 법인대표를 제외한 다른 직종은 DSR의 50% 이내에서 산정된다.
자영업 직종군은 소득제한이 없으므로 최대 2억원까지 한도 신청이 가능하며, 다른 직종의 경우 실제 승인 시 평균 한도가 1억원 안팎이다.
재직이나 소득증빙 없이 추정소득을 적용하는 방식이기 때문에 신용등급에 따라 이자율 차이가 크다.
한도는 상환방법에 따라 달라질 수 있으며, DSR 비율을 낮추기 위해서는 이자만 상환하는 일시불 방식이 유리하지만, 본인의 재정상태와 상환일정에 맞춰 본인에게 가장 맞는 상환방법을 결정해야 합니다.
비동의 상품으로 배우자 모르게 한도를 알아내야 하더라도 수령하기 어렵지 않으며, 부동산을 소유한 배우자가 부채가 많거나 신용등급이 낮을 때 이자율을 낮추는 데도 널리 쓰입니다.
세입자가 있어도 세입자의 동의 없이 수령이 가능하기 때문에 세입자에게 보증금을 돌려줘야 하는데 세입자의 동의를 받지 못해 주택대출을 이용할 수 없는 상황에서도 사용됩니다.
이 경우 주택을 여러 채 소유한 사람이 유리하며, 정확한 안내를 해주는 상담원을 통해 쉽게 해결할 수 있습니다.
금융사, 상품마다 조건이 다르고, 상환방법에 따라 결과도 다릅니다.
각 금융사마다 추정소득 적용기준과 신용, 소득 등의 가중치 방식이 모두 다르기 때문에 여러 곳을 비교하여 본인에게 가장 맞는 곳을 결정해야 합니다.
정식으로 등록된 오랜 이력과 노하우를 가진 전문가에게 무료 상담을 받을 수 있으니 비교를 통해 정확히 알아보는 게 좋을 듯합니다.
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