안녕하세요 D 디테일 소닉입니다.
이번에는 신규로 계좌 개설을 하려고 하는데 갑자기 20일 제한 확인이 나와서 더 이상 진행되지 않는 어려움을 겪으신 분들이 종종 계실 겁니다.
개인이든 법인이든 동일한 사항이므로 이에 대한 계좌 개설 20일 제한(단기간 다수 계좌 제한) 확인과 해지, 그리고 증권 및 신규 통장에 대한 내용을 모두 알아보겠습니다.
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- 계좌개설 20일 제한이란? (단기간 다수 계좌 제한) 과거에는 계좌 개설에 특별한 제한이 없었으나 최근 들어 대적통장 및 보이스피싱 등의 금융사기로 인해 단기간에 많은 계좌 개설이 발생하면 범죄에 악용될 우려가 있어 제한하게 된 것입니다.
- 여기서 20일의 기준은 영업기준일을 말하며(공휴일 및 대체휴일 미포함), 예를 들어 2022년 8월 9일에 계좌개설을 한 경우 그 다음에 계좌개설 가능한 날짜는 2022년 9월 7일에 가능합니다.
(중간에 광복절이 포함되어 있으니 더 늦어지네요.
요즘은 이런 입출금 통장을 만드는 것도 어려워요.
또한 비대면이든 대면이든 이러한 계좌개설 20일 제한 원칙은 관계없이 적용됩니다.
다만 해당 사항은 은행연합회에서 2009년 금감원 권고를 통해 정해진 사항이지 특정금융정보법상 구체적으로 명시된 내용은 아닙니다.
2. 계좌개설 20일 제한여부 확인1) 단기간 다수계좌 제한에 해당여부 기준 단기간 다수계좌 제한에 해당하는 금융상품은 입출금통장(CMA통장도 포함), 주식계좌, 법인통장이 있으며 제한에 해당하지 않는 상품은 정기예금, 자유적금 등이 해당됩니다.
2) 주식계좌의 경우 증권사의 재량에 따라 계좌개설 제한이 없는 정책으로 운영될 수 있습니다.
3. 계좌개설 20일 제한 확인과 해지 1) 확인 비대면이든 대면이든 신규계좌 개설시 만약 20일 제한에 해당되면 자동으로 표시됩니다.
특히 비대면 계좌 개설의 경우는 바로 표시되고 대면 계좌 개설의 경우도 창구 직원이 안내해주게 됩니다.
만약 계좌개설 날짜가 잘 기억나지 않는다면 토스뱅크, 카카오뱅크, 계좌정보통합관리서비스, 핑포앱 등을 활용해 조회하면 됩니다.
마침 금융결제원 핑포앱에서는 이벤트도 하네요.
2) 해지 최근 개설 통장에 대한 해지 신청 이후 신규 신청이 경우는 예전에는 중요 통장이 아닌 경우는 해지 신청을 하였으나 20일 제한 없이 다시 통장 개설이 되는 경우가 있었으나 현재는 전산 자체로 표시되기 때문에 한번 개설하고 은행끼리 공유하면 20일 제한은 적용됩니다.
※ 전국은행연합회에 있는 전산기록까지 삭제되지 않는 이상 제한해제는 어렵고, 만약 0원으로 유지된 상태에서 당일 또는 다음날 해지하게 되면 은행연합회 전산에 반영되지 않을 수 있어 제한적용이 불가능할 수도 있습니다.
정확히 이게 정답이면 설명이 어려워요.
전국은행연합회에 공시되어 있는 내용입니다.
또한 각 은행별, 금융권별로 업무규정이 다르기 때문에 정확한 내용 확인이 필요한 경우 별도로 전화로 문의를 먼저 하고 내방하는 것이 좋습니다.
(급여소득증명이나 적금 개설, 자동이체 등의 조건으로 해제해주는 은행도 간혹 있습니다.
)
4. 기타사항 1) 계좌개설 20일 제한이 없는 증권사의 경우는 주로 많은 곳에 공모주 청약을 위해 많은 분들이 필요하신 내용이라고 생각합니다.
(일명 다계좌전략)
삼성증권, 키움증권, 유진투자증권, 한화투자, 이베스트, 하이투자증권 등이 있는데 이들 증권사는 공모주 청약 빈도가 낮은 편이라 나중에 하는 것이 좋습니다.
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따라서 이외의 증권사 계좌를 개설한 후 위 계좌 개설을 권장합니다.
만약 타 증권사 계좌 개설 후 20일 이내 대면 개설 시에는 KB증권, 신영증권, 신한금융투자, 하나금융투자, 미래에셋증권, 한국투자증권에 한해 증빙서류 지침 후 증권사 내방 부탁드립니다.
(필요서류는 사전에 유선으로 확인하시기 바랍니다.
)
정리하면 신규 입출금과 CMA 계좌는 20일 제한이 있고 기존 증권 계좌에 IRP/연금 계좌 추가 개설과 기존 은행 통장이 있지만 적립금이나 예금 가입, 신규 카드 발급은 20일 제한에 해당하지 않습니다.
삼성증권이 안내하는 CMA+ 자동투자상품 내용입니다.
2) 적금과 대출통장의 경우는 입출금통장이 아니므로 20일 제한에 해당되지 않습니다.
3) 나라사랑통장(국민은행, 기업은행) 위 두 상품의 경우 입출금통장이지만 특수한 목적으로 사용되는 통장이므로 계좌개설 20일 제한에는 해당되지 않습니다.
KB국민은행 나라사랑카드 홍보용
4) 한도제한계좌 해제 관련 개인의 경우 갑작스럽게 주택입주(분양잔금, 전세보증금, 월세보증금) 등의 사유로 돈을 입금할 때, 그리고 법인의 경우 신규법인 설립 후 계좌를 개설하였으나 한도제한계좌 입금 등의 상황이 이루어지지 않을 경우 대상은행에 직접 유선으로 문의 후 필요서류를 안내받아 직접 내방하여 조치하면 해결 가능합니다.
우리은행 한도제한계좌 해지증명자료(예)
이상으로 계좌개설 20일 제한(단기간 다수 계좌제한)의 확인과 해지, 그리고 증권 및 신규 통장에 대한 내용을 모두 살펴보았습니다.
이번 포스팅은 실생활에서 발생할 수 있는 사항이라 많은 분들께 도움이 되었으면 합니다.
최근 계속 폭우로 침수되는 곳이 늘고 있는데요. 아무쪼록 이번 장마가 더 이상 피해 없이 무사히 끝나기를 기원합니다.
그럼 즐거운 하루 되세요.